Si vous avez récemment trouvé votre logement idéal, il est probable que vous ayez souscrit un prêt immobilier pour financer rapidement votre nouvelle résidence. En parallèle, vous devez choisir une assurance emprunteur pour vous protéger contre les imprévus de la vie. Cette assurance intervient en cas d'incapacité à rembourser votre prêt en raison d'un accident, d'une invalidité ou d'une période de chômage, en prenant en charge les mensualités à votre place. Optez pour une assurance emprunteur adaptée à votre situation et bénéficiez de ses garanties tout en recevant les conseils nécessaires.
La garantie décès (DC)
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La garantie décès de l'assurance emprunteur protège en cas de décès de l'emprunteur avant un certain seuil d'âge spécifié. Elle prévoit le remboursement du solde de l'emprunt par l'assureur à la banque. Des exclusions peuvent s'appliquer, comme le suicide ou la pratique de sports à risque.
La garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
La PTIA couvre l'incapacité totale et permanente à exercer une activité rémunératrice, nécessitant une aide pour les tâches quotidiennes. Certains contrats peuvent avoir un délai de carence.
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La garantie invalidité permanente (IPT)
L'IPT est une garantie s'appliquant en cas de handicap lourd (66% d'invalidité ou plus) résultant d'un accident ou d'une maladie. Elle permet de couvrir le remboursement du prêt immobilier dans le cas d’un arrêt de travail. Certains assureurs remboursent le capital restant dû de manière mensuelle ou en une seule fois, cette dernière option étant plus avantageuse pour terminer le crédit plus tôt.
La garantie invalidité permanente partielle (IPP)
L'IPP correspond à un degré d'incapacité entre 33% et 66%. Selon le taux d'invalidité, l'assureur prend en charge une partie des mensualités. Renoncer à cette garantie peut entraîner des conséquences financières désastreuses en cas d'accident et de changement professionnel lié au handicap.
Les garanties Incapacité Temporaire de Travail (ITT) et Incapacité de Travail Partielle (ITP)
La garantie ITT vous couvre en cas d'arrêt de travail prolongé dû à une maladie ou un accident. Vérifiez si vous l'avez souscrite ou si elle est incluse dans votre contrat d'assurance. L'indemnisation dure généralement jusqu'à 3 ans. Si vous ne pouvez pas reprendre le travail, vous pouvez passer en invalidité permanente.
La garantie ITP peut prendre en charge jusqu'à 50% de vos mensualités pendant 6 mois à plus d'un an. Obtenez plus d'informations en vous référant aux conditions générales.
La garantie assurance perte d’emploi (APE)
L'assurance perte d'emploi (APE) couvre les salariés après leur période d'essai, à l'exception de ceux en préavis de licenciement. Certains assureurs excluent les plus de 50 ans. Elle indemnise principalement les pertes d'emploi en CDI pour licenciement économique, avec des limites de temps, montant et fréquence. Des délais de carence ou de franchise peuvent s'appliquer. Des documents sont requis tels que :
- La lettre de licenciement
- Le contrat de travail
- Une attestation Pôle Emploi
En conclusion, lorsque vous souscrivez un prêt immobilier, il faudrait choisir une assurance emprunteur adaptée. Les garanties indispensables comprennent le décès, la perte totale et irréversible d'autonomie, l'invalidité permanente, l'incapacité temporaire de travail, l'incapacité de travail partielle et l'assurance perte d'emploi. Par ailleurs, pensez à lire attentivement les conditions générales et à fournir les documents requis.